Moratoria sui prestiti: nuova proroga fino al 31 marzo 2021

Quali saranno le conseguenze per la gestione del fenomeno NPL.

L’Autorità bancaria europea ha deciso di riattivare la moratoria sui prestiti fino al 31 marzo 2021. L’obiettivo è chiaramente quello di continuare a garantire l’accesso al credito, sostenendo così la ripresa economica a fronte della seconda ondata di Coronavirus che ha investito l’Europa.

La decisione dell’EBA giunge a seguito di un documento pubblicato dal GHOS – l’organismo di controllo del Comitato di Basilea – in cui viene affermata la necessità di procedere in modo coordinato al fine di contenere l’impatto della pandemia sul sistema bancario.

Moratoria sui prestiti e contenimento della nuova ondata NPL

La riattivazione della moratoria sarà accompagnata da determinate misure a tutela degli istituti di credito. Questi ultimi verranno infatti coadiuvati dalle autorità nazionali nell’identificazione di quei prestiti che rischiano di tramutarsi in inadempienze probabili. A questo scopo, gli enti creditizi dovranno elaborare e fornire alle autorità competenti dei precisi piani di valutazione sulla concessione delle moratorie.

L’idea di fondo è quella di dare vita a un sistema che consenta di portare alla luce i problemi di solvibilità, cercando di impedire l’aggravarsi dell’ondata di NPL attesa per il prossimo anno. Lo scopo della nuova moratoria è chiaramente quello di sopperire a una temporanea mancanza di liquidità e non di sostenere le realtà aziendali già seriamente compromesse.

Cessione dei crediti deteriorati: uno strumento a tutela del sistema bancario

Nonostante le procedure di controllo introdotte a tutela del sistema bancario, il consistente aumento di crediti deteriorati previsto per il 2021 produrrà inevitabilmente un impatto di dimensioni importanti.

A questo proposito, gli esperti hanno annunciato a più riprese la necessità di ricorrere a nuove strategie gestionali, anche attraverso il coinvolgimento di nuovi attori specializzati che consentano agli istituti di credito di avvalersi dello strumento della cessione.

Cedendo i crediti deteriorati a chi dispone di determinate competenze specialistiche, volte a massimizzare le probabilità di recupero e la valorizzazione degli NPL, il sistema bancario potrà effettivamente contare su una rete di supporto nella gestione del fenomeno.

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